Инвестиционная деятельность коммерческих банков в современных условиях. Операции коммерческих банков с ценными бумагами

Понятие инвестиций и инвестиционной деятельности. Объекты и субъекты инвестиционной деятельности. Источники финансирования инвестиционной деятельности.

Пассивные операции коммерческих банков - ресурсная база финансирования инвестиций. Сбережения населения как источник финансирования инвестиционных проектов.

Основы принятия инвестиционных решений. Технико-экономическое обоснование инвестиций. Основные виды кредитов, исходя из степени риска. Виды банковских рисков и пути их преодоления. Причины и последствия структурных изменений в инвестиционной сфере.

Понятие ценных бумаг. Виды ценных бумаг. Государственные и корпоративные ценные бумаги. Виды операций банков с ценными бумагами.

Рынок ценных бумаг. Первичный и вторичный рынок. Виды банковской деятельности на рынке ценных бумаг. Порядок выпуска и регистрации ценных бумаг коммерческими банками: акции, облигации, сертификаты, векселя. Корпоративные ценные бумаги и их роль в развитии экономики.

Тема 9

Организационно – экономические основы кредитования. Определение кредитоспособности и платежеспособности заемщиков

Базовые элементы системы кредитования. Объекты и субъекты кредитования. Обеспечение кредита. Динамика предпочтений элементов системы кредитования в современных условиях. Особенности современной системы кредитования. Условия кредитования. Этапы кредитования. Методы кредитования и формы ссудных счетов. Кредитная документация. Кредитный договор. Процедура выдачи кредита. Порядок погашения кредита. Кредитная политика коммерческого банка. Контроль в процессе кредитования. Порядок образования и использования резерва на возможные потери по ссудам.

Понятие и критерии кредитоспособности. Финансовые коэффициенты оценки кредитоспособности клиентов: коэффициенты ликвидности, эффективности, финансового лавеража, прибыли, обслуживания долга. Анализ денежного потока как способ оценки кредитоспособности клиента. Анализ делового риска. Определение класса кредитоспособности заемщика.

Методы оценки кредитоспособности заемщика. Кредитный риск и факторы, его определяющие. Специфика оценки кредитоспособности физического лица.

Тема 10

Формы обеспечения возвратности кредита. Управление кредитными рисками

Понятие формы обеспечения возвратности кредита. Механизм организации возвратности кредита. Экономическая основа возврата кредита. Источники погашения кредита.

Формы погашения ссуд. Залог и залоговый механизм. Предмет залога. Гарантии и поручительства. Цессия и передача права собственности. Оценка форм обеспечения возвратности кредита.

Классификация заемщиков по степени кредитного риска в зависимости от качества обеспечения кредита.

Основные составляющие по снижению кредитных рисков. Возрастание риска при увеличении срока ссуды. Риски при инвестиционном кредитовании, по ипотечному кредитованию. Кредитные риски при залоговом кредитовании.

Стратегия управления кредитными рисками и факторы, влияющие на них. Методика оценки кредитного риска индивидуального предпринимателя-заемщика.

Государственное регулирование кредитных рисков.

Тема 11

Современные способы кредитования

Организация отдельных видов кредита. Целевые кредиты. Кредит по овердрафту и контокорренту. Консорциальные кредиты. Онкольные кредиты. Ипотечные кредиты. Жилищные сертификаты. Кредит под залог ценных бумаг.

Межбанковские кредиты. Организация потребительского кредита.

Нетрадиционные операции коммерческих банков. Лизинговые операции. Содержание и виды факторинга. Трастовые операции и проектное финансирование.

Международный опыт организации кредитования. Анализ оценки российской практики организации кредитования.

Тема 12

Организация платежного оборота и безналичных расчетов

Понятие безналичных расчетов. Система безналичных расчетов в России. Условия осуществления безналичных расчетов. Схема безналичных расчетов в России.

Платежная система в России. Элементы платежной системы. Эволюция платежной системы. Платежный баланс России. Методика составления платежного баланса.

Принципы организации безналичных расчетов. Формы безналичных расчетов. Перевод – наиболее распространенная форма расчетов. Дебетовый и кредитовый перевод. Вексель и его виды. Классификация векселей. Особенности вексельного обращения в России и за рубежом. Чек. Использование чеков в России. Инкассовое поручение на бесспорное списание средств. Открытый счет (плановые платежи), аккредитив. Инкассо. Клиринг.

Формы международных расчетов. Особенности международных расчетов. Чеки и векселя в международных расчетах.

Тема 13

Межбанковские корреспондентские отношения

Понятие межбанковских расчетов. Динамика межбанковских расчетов в современных условиях.

Корреспондентские отношения банков. Содержание корсчета банка. Межфилиальные обороты. Подсистемы межбанковских расчетов. Основные требования к расчетам. Принципы организации межбанковских расчетов. Расчеты через РКЦ. Расчеты по межбанковским корсчетам. Преимущества этой формы расчетов. Межбанковский клиринг. Виды межбанковского клиринга. Использование клиринга в России.

Управление межбанковскими платежными рисками. Технические и экономические аспекты управления межбанковскими платежными рисками.

Понятие межбанковского кредита. Динамика торговли кредитными ресурсами в России. Особенности межбанковского кредитного рынка России. Основные показатели межбанковского кредитного рынка.

Тема 14

Валютная политика. Балансы международных расчетов

Развитие валютного рынка и валютных операций. Валютное регулирование и валютные ограничения. Валютный контроль и его роль в регулировании валютных отношений. Порядок лицензирования внешнеэкономической деятельности банков.

Валютные операции. Виды валютных операций. Валютная позиция банка. Валютный рынок. Валютный курс и его виды. Понятие девальвации и ревальвации валют. Валютная система РФ. Валютный курс рубля и пути его стабилизации.

Формирование и структура платежного баланса. Расчетный баланс. Баланс международной задолженности. Платежный баланс.Структура платежного баланса: баланс текущих операций, торговый баланс и др.

Методология построения платежного баланса. Регулирование платежного баланса.

Платежный баланс России.

Тема 15

Основы международных валютно-расчетных отношений

Валютно-финансовый механизм внешнеэкономических связей и внешнеэкономическая деятельность банков. Мировая валютная система. Формы международных расчетов.

Классификация валютных рынков. Валютный риск или риск курсовых потерь. Методы управления валютными рисками. Метод распределения стоимости. Метод первоначальной суммы. Использование финансовых инструментов при страховании валютных рисков. Форвардные операции.

Международный кредит и его формы. Платежный и расчетный балансы западных стран и их характеристика. Платежный баланс РФ. Структура доходов и расходов от внешнеэкономической деятельности. Баланс услуг и некоммерческих платежей. Баланс движения капиталов и кредитов. Проблемы внешней задолженности России. Основные направления развития валютно-финансовых и кредитных отношений РФ по мере углубления рыночных реформ.


ПЛАНЫ СЕМИНАРСКИХ ЗАНЯТИй

СЕМИНАР 1

ФУНКЦИИ ДЕНЕГ. ДЕНЕЖНОЕ ОБРАЩЕНИЕ

И ДЕНЕЖНАЯ СИСТЕМА. ИНФЛЯЦИЯ

Вопросы для обсуждения

1. Происхождение, сущность и виды денег. Функции денег.

2. Виды денег: полноценные деньги и их заместители, кредитные и бумажные деньги.

3. Денежное обращение и две его формы. Законы денежного обращения.

4. Наличное и безналичное денежное обращение, принципы организации. Формы безналичных расчетов.

5. Денежная система РФ, ее элементы и принципы управления. Типы денежных систем.

6. Инфляция и формы ее проявления. Влияние инфляции на развитие экономики.

7. Регулирование инфляции. Антиинфляционная политика.

ЛИТЕРАТУРА

1,2,6,9,11,13,14,16,26,30,35,38,39,40,51,53,57,59,70,75,

76,77,78,129,132-137.

СЕМИНАР 2